Was ist eine klassische Baufinanzierung?
Eine klassische Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen, das speziell für den Erwerb oder Bau einer Immobilie verwendet wird. Dabei zahlen Sie monatlich eine feste Rate, die sich aus dem Zinsanteil und der Tilgung zusammensetzt.
Annuitätendarlehen
Die häufigste Form der Baufinanzierung mit gleichbleibenden Monatsraten.
Tilgungsdarlehen
Die Tilgungsrate bleibt gleich, während die Zinsbelastung sinkt.
Volltilgerdarlehen
Schnell schuldenfrei – durch feste Raten über die gesamte Laufzeit.
Der Kauf oder Bau einer Immobilie gehört zu den wichtigsten Entscheidungen im Leben. Eine solide Finanzierung ist der Schlüssel dazu, diesen Traum sicher und langfristig zu verwirklichen. Doch welche Finanzierungsoptionen gibt es, und wie findet man die beste Lösung? Wir begleiten Sie Schritt für Schritt auf Ihrem Weg ins Eigenheim – mit transparenten Angeboten, maßgeschneiderten Finanzierungsmodellen und persönlicher Beratung.
Wie berechne ich meine Baufinanzierung?
Bevor Sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden, sollten Sie sich über Ihre monatliche Belastung im Klaren sein.
Faustregel: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 30-40 % Ihres Nettoeinkommens betragen.
Tipp: Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um eine erste Einschätzung zu erhalten!
Kaufpreis
400.000€
Eigenkapital
50.000€
Kreditbetrag
350.000€
Zinsatz
3,5%
Tilgung
2%
Monatliche Rate
1.625€
Welche Voraussetzungen gibt es?
Damit Sie eine Immobilienfinanzierung erhalten, prüfen Banken verschiedene Faktoren:
Bonität
Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Einkommens- und Ausgabensituation bewertet.
Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Konditionen erhalten Sie.
Immobilienwert
Der Marktwert der Immobilie beeinflusst die Darlehenskonditionen.
Sicherheiten
Banken verlangen in der Regel eine Grundschuld als Sicherheit für das Darlehen.
Die häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung – und wie Sie sie vermeiden
- Zu wenig Eigenkapital – Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen.
- Zinsbindung zu kurz wählen – Bei steigenden Zinsen kann eine zu kurze Bindung teuer werden.
- Nebenkosten unterschätzen – Notar, Grunderwerbsteuer und Maklerkosten sollten einkalkuliert sein.
- Tilgungsrate zu niedrig – Je niedriger die Tilgung, desto länger dauert die Rückzahlung.
